Микрокредит – что это такое?

Банковское кредитование не всегда бывает доступным и удобным для каждого заявителя. Кто-то не имеет возможности предоставить необходимые документы, кто-то не может похвастаться идеальной кредитной историей, а кого-то не устраивает срок рассмотрения заявки, условия кредитования или просто на рынке отсутствует подходящее предложение. 

На сегодняшний день самой удобной альтернативой банковскому займу является микрокредит онлайн – это быстрая денежная ссуда на небольшую сумму и короткий срок, предоставляемая на основе договора займа в микрофинансовой организации. 

За микрокредитом или микрозаймом обращаются в том случае, если нужно срочно и без проверок получить деньги в долг на решение текущих материальных потребностей. Например, на покупку необходимых товаров, оплату услуг или даже внесение предоплаты за аренду жилья на отпуск. Исходя из потребностей, микрокредиты подразделяются на 3 основных вида:

  • потребительские займы;
  • займы для физических лиц на любые цели;
  • микрофинансирование малого бизнеса.

Вариантов применения микрокредита очень много и, поскольку это удобная услуга, доступная для любых категорий населения, популярность микрозаймов растет с каждым годом. 

Куда обратиться за микрозаймом

Право на предоставление услуги микрокредитования имеют только те микрофинансовые организации, которые имеют лицензию Центрального Банка. МФО делятся на две категории:

  • Микрофинансовые компании (МФК) – крупные микрофинансовые организации, предлагающие займы до 100 000 рублей, а также принимающие инвестиции;
  • Микрокредитные компании (МКК) – маленькие МФО, в которых можно взять только небольшую сумму.

Подлинность любой компании, будь то МФК или МКК, легко можно выяснить, проверив ее наличие в реестре микрофинансовых организации на сайте ЦБ.

Достоинства и недостатки микрокредитования

Как и банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях имеют ряд преимуществ и ограничений. Прежде чем обращаться в МФО, стоит учесть все плюсы и минусы микрокредитования.

Преимущества микрокредита:

  • доступность для граждан любого уровня достатка и социального статуса;
  • вероятность одобрения заявки достигает 99%;
  • заём выдается без залога, справки о доходах и поручителей;
  • начиная от подачи заявки и заканчивая получением средств проходит не более получаса;
  • вся процедура осуществляется онлайн без необходимости посещения офиса;
  • многие МФО работают круглосуточно и без выходных;
  • доступно почти при любой кредитной истории;
  • возможность пролонгации займа без негативной отметки в КИ.

Несомненно, микрокредитование имеет очевидные преимущества перед банковскими кредитами. И все же перед тем, как подать заявку на экспресс-заем, следует учитывать некоторые условия.

Ограничения микрозаймов

  • риски невыплат микрофинансовые компании компенсируют за счет более высокой процентной ставки – на сегодняшний день она достигает 1% в день;
  • несмотря на высокий процент одобрения заявок, вероятность получить отрицательный ответ все же присутствует, о чем также будет направлена информация в бюро кредитных историй;
  • возрастные ограничения в некоторых МФО не позволяют взять микрокредит пожилым людям или молодежи младше 21 года;
  • если не оформить пролонгацию займа, в случае просрочки будут начислены штрафы и пени.

В ситуации, когда деньги нужны срочно и обращаться в банк нет времени или возможности, микрокредитование действительно является наиболее комфортным способом решения финансовых потребностей. Однако стоит учитывать не только плюсы, но и минусы такого варианта.

Как получить микрокредит

Процесс оформления заявки прост и интуитивно понятен для заемщиков любого возраста. Чтобы получить микрозайм, вам не потребуется обладать техническими сложными навыками. Требования в микрофинансовых компаниях сводятся к минимуму: у вас должен быть действующий паспорт с регистрацией на территории России, а также номер телефона и электронная почта для связи с вами. Иногда в качестве второго документа может потребоваться СНИЛС. МФО выдают займы лицам от 18 или 21 года. Максимальный возраст заемщика в разных компаниях может колебаться от 60 до 85 лет.

Алгоритм получения микрокредита:

  1. Заполните регистрационную форму на сайте МФО.
  2. Выберите желаемые параметры займа.
  3. Отправьте заявку и дождитесь решения.
  4. В случае одобрения вам предложат выбрать наиболее удобный способ получения денег.
  5. Заберите экспресс-заем будет выбранным способом.

Способы получения микрокредита:

  • на банковскую карту или банковский счет;
  • на верифицированный электронный кошелек Qiwi, Яндекс.Деньги или Webmoney;
  • наличными в терминалах, в отделении МФО или в офисах компаний-партнеров – “Золотая Корона”, Contact и др;
  • иногда можно получить микрозайм на счет мобильного телефона.

Важно знать

Потребителям микрокредитов без проверок необходимо знать еще несколько важных аспектов пользования микрозаймами. Это необходимо для вашей безопасности как заемщика, поскольку, учитывая популярность микрокредитования, на рынке появляются недобросовестные компании, действующие под видом МФО. Итак, легальные микрофинансовые организации в своей работе придерживаются следующих условий.

  1. Единственная валюта, в которой выдаются займы в России – это рубли.
  2. Максимальная суточная стоимость займа не может превышать 1%.
  3. Штраф за просрочку может быть не более двукратной суммы займа.
  4. Микрокредит на карту или наличными нельзя оформить под залог недвижимости.

Внимательно изучайте условия договора, касающиеся суммы, срока и процентной ставки по займу, а также условий пролонгации. Особое внимание уделите тексту, написанному мелким шрифтом.

Помните, что микрофинансовые компании, как и классические кредитные организации, по закону обязаны направлять информацию о просрочках в бюро кредитных историй. Чтобы не допустить негативных отметок в своей КИ, старайтесь не допускать просрочек и при необходимости не забывайте оформить пролонгацию займа.

Микрокредиты без проверок – современная альтернатива банковским займам. Получить деньги в долг  можно даже на дому, заполнив анкету через интернет. Это удобно, доступно и полностью легально, но необходимо внимательно отнестись к выбору МФО и параметров займа.



Статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *